2025년 신용회복 지원제도 총정리｜연말까지 상환 시 연체기록 삭제돼요

2025년 신용회복 지원제도 총정리｜연말까지 상환 시 연체기록 삭제돼요

 

지난 몇 년간 코로나19와 고금리 상황으로 인해 많은 자영업자와 소상공인 사장님이 어려움을 겪으셨을 텐데요. 특히 불가피하게 발생한 연체 기록 때문에 대출이나 신용카드 발급 등 정상적인 금융 거래에 제약을 받아 고민이 깊으신 분들이 많았을 거예요.

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그래서 이번에 정부가 마련한 특단의 일회성 조치가 바로 ‘2025년 신용회복 지원조치’입니다. 이른바 '신용사면'으로 불리는 제도인데요.

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어려운 상황에서도 성실하게 채무 변제를 위해 노력하는 소상공인과 자영업자의 빠른 경제 활동 복귀를 지원하기 위해 전격적으로 시행하기로 결정됐어요.

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복잡한 서류 작성이나 승인 과정 없이, 조건만 충족하면 별도 신청 절차 없이 자동 적용된다는데요. 혹시나 나도 대상자인지, 어떻게 신청해야 할지 모르셨다면 오늘 글을 끝까지 읽어주세요.

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아이퀘스트 소상공인·자영업자 경영 플랫폼 [얼마]가 2025년 신용회복 지원조치의 구체적인 내용을 하나씩 정리해 드리겠습니다.

 

 

 

1. 25년 신용사면 조치란? 삭제되는 연체 기록과 대상자를 알아봐요.

2025년 신용사면(신용회복지원) 조치는 최근 5~6년간 금융환경 변화와 경기침체, 코로나 여파를 겪은 수많은 소상공인과 개인, 창업자·자영업자들이 다시 일어설 수 있도록 돕기 위한 정부의 특별 지원정책이에요.

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가장 핵심적인 내용은 '연체 이력 정보의 삭제'인데요. 이를 통해, 소상공인과 자영업자는 신용 평점이 상승하여 다시 정상적인 금융 거래를 할 수 있게 됩니다.

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물론 절대로 그냥 해주는 것은 아니예요. 신용사면을 위해서는 아래와 같은 몇 가지 조건을 갖춰야 합니다.

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신용사면 되는 연체 기록 조건 및 대상

• 연체 발생 기간: 2020년 1월 1일부터 2025년 8월 31일 사이에 발생한 연체(코로나19 사태 이후 경제적 어려움이 가중된 시기를 반영)
• 연체 금액 기준: 원금과 이자 합산 5천만 원 이하 (은행, 저축은행, 카드사, 대부업체 등 금융회사에 연체됐다고 등록하는 금액이면 모두 대상)
• 사면 대상: 개인, 소상공인, 사업자가 해당됩니다.
• 필수 조건 (상환 기한): 2025년 12월 31일까지 해당 연체 채무를 전액 상환 완료해야 합니다.

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어떻게 연체 기록이 삭제되나요?

• 신용평가사 및 신용정보원(KCB, NICE 등)에 등록된 연체 이력이 일괄 말소돼요. 즉, 외부에서 조회 가능한 연체 기록이 사라지는 거예요.
• 연체로 인한 대출·카드이용 제한, 신용점수 하락, 보증·계약제한 등의 불이익에서 벗어날 수 있습니다.
• 연체 기록이 삭제되면 신용 평점이 상승하여 은행 대출, 신용카드 발급, 보험 가입 등 정상적인 금융 거래가 가능해집니다.
• 삭제된 연체 내역은 카드 발급·대출 심사 시 불이익 요소에서 제외되기 때문에 금융거래 접근성이 좋아져요.

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금융위원회에 따르면, 이번 신용회복 지원 대상자는 최대 약 370만 명에 달할 것으로 예상됩니다. 이 중 이미 전액 상환을 완료한 약 257만 7천 명은 신용회복 조치가 시행되는 9월 30일에 맞춰 연체 기록이 자동 삭제되었어요.

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아직 연체금을 상환하지 못한 나머지 112만6000여 명도 연말까지 전액 상환하면 별도 신청 없이 신용이 회복될 예정이라고 합니다.

 

 

 

2. 신용회복 신청은 어떻게 할 수 있나요?

​위에서도 말씀드렸듯이, 이번 2025년 신용회복 지원조치는 대부분 별도의 복잡한 신청 절차 없이 진행됩니다. '성실 상환'이라는 조건만 충족하면 자동으로 신용이 회복되는 방식이에요.

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내가 신용회복 대상자인지 확인하는 방법

2025년 9월 30일부터 신용정보회사 홈페이지를 통해 직접 신용회복 대상에 해당하는지를 확인할 수 있습니다.

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• 조회 기관: 나이스지키미(NICE지키미), 올크레딧, 토스 등 신용평가사 앱/사이트
• 조회 방법: 해당 기관 홈페이지에 접속하여 본인 인증 후 신용회복 지원 대상 여부를 즉시 확인할 수 있습니다.

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2025년 10월 1일 ~ 12월 31일 사이에 상환을 완료하면, 완료 다음 날에 연체 기록이 자동으로 사라집니다. 이때, 증빙을 위해 입출금 내역과 빚(원금+이자)을 모든 채권자(은행, 카드사, 저축은행 등)에 완납한 증명서를 확보해 두는 것을 추천드려요. 또한 삭제 조치가 적용될 때까지 소요 시간이 있을 수 있으니, 신용평가사별로 조회 주기를 갖고 확인하는 게 좋아요.

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만약 연말까지 빚을 전액 상환하는 것이 현실적으로 어렵거나, 구체적인 상환 계획 수립에 도움이 필요하다면 신용회복위원회 등 전문 기관의 도움을 받을 수 있습니다.

2025년 신용회복 체크리스트 Step by Step
항목	체크할 내용
채무 내역 확인	2020.1.1 ~ 2025.8.31 사이 연체 발생 여부 및 금액
상환 여부 점검	이미 전액 상환했는지, 남은 채무가 있는지
한도 초과 여부	연체 금액이 5,000만 원 이하 조건 충족 여부
신용평가사 조회	KCB, 나이스 등에서 자신이 대상자인지 확인
상환 계획 정리	12월 말까지 전액 상환 가능성 점검

 

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3. 신용사면 및 회복과 관련한 FAQ

2025년 신용회복 지원조치와 관련하여 자영업자 및 소상공인 여러분이 자주 궁금해하시는 질문들을 모아 Q&A 형식으로 정리해 드릴게요!

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Q1. 5천만 원 이하 연체 기록이 삭제되면, 신용 평점은 얼마나 오르나요?

A: 신용 평점은 개인의 금융 거래 이력에 따라 차이가 있지만, 연체 기록이 삭제되면 평균 40점가량 상승할 것으로 예상됩니다. 다만, 연체 이력 외에도 현재의 부채 수준이나 금융 거래 패턴 등이 신용 평점에 영향을 미치므로, 성실한 금융 생활을 유지하는 것이 장기적인 신용 회복에 중요해요.

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Q2. 5천만 원을 초과하여 연체한 경우에는 혜택을 받을 수 없나요?

A: 안타깝지만, 이번 신용회복 조치 대상 기준은 5천만 원 이하로 명확하게 설정되어 있습니다. 5천만 원을 초과하는 연체 금액이 발생한 경우에는 혜택을 받을 수 없습니다.

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이런 경우에는 신용회복위원회의 개인워크아웃이나 법원의 개인회생/파산 제도 등 다른 채무조정 제도를 통해 채무를 감면받거나 상환 기간을 연장하는 방식으로 재기를 도모할 수 있습니다.

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Q3. 다른 채무조정 프로그램과 중복 신청할 수 있나요?

A: 기존에 신용회복위원회 등에서 채무조정을 진행 중이라면, 중복 적용 가능성이나 절차 충돌 여부를 미리 확인하는 게 좋아요.

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Q4. 삭제된 뒤에도 다시 연체하면 불이익 있나요?

A: 삭제된 기록은 회복 조치로 삭제된 기록이지만, 이후 새 연체가 생기면 그 기록이 새로 반영될 수 있어요.

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Q5. 신용이 회복되면 사업자 등록이 가능한가요?

A: 네, 물론입니다. 사업자 등록은 개인의 신용 상태와는 관계없이 가능합니다. 신용이 회복되면 사업 운영을 위한 대출이나 금융 지원을 받을 수 있는 문턱이 낮아지기 때문에, 오히려 사업 재기에 큰 도움이 될 수 있습니다.

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Q6: 2025년 12월 31일까지 일부만 갚아도 연체 삭제가 가능한가요?

아니에요. '연체금 전액'(원금+이자)를 모두 상환해야 삭제 대상입니다. 1원이라도 미납되면 기록이 남아있으니 반드시 전액 완납 처리하세요.

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당신의 재기를 응원합니다! 2025년 연말까지 꼭 상환하세요.

이번 신용회복 조치는 그동안 부채로 인해 어려움을 겪었던 자영업자와 소상공인 사장님들이 다시 재기할 수 있는 든든한 디딤돌이 될 것입니다.

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단, 신용이 회복됐다고 해서 끝이 아니예요. 이제부터가 진짜 중요한 시기입니다. 우리 매장과 회사의 경영 및 재무 상태를 다시 점검해 보는 시간을 꼭 가져보시길 바랍니다.

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그동안 장부를 제대로 작성하고 있었는지, 불필요하게 낭비되는 지출은 없었는지, 세금계산서나 아르바이트 급여를 지급할 때 비효율적인 작업은 없었는지를 꼼꼼히 파악해 보세요.

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이를 통해, 비용은 최소한으로 줄이면서 생산성을 올려 이전보다 더 효율적인 경영 시스템을 구축하시길 바랍니다.

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만약 직접 하기 어렵다면 아이퀘스트 소상공인·자영업자 경영 플랫폼 [얼마]를 사용해 보세요. 기본적인 경영과 재무 관리부터 전자세금계산서, 부가가치세, 종합소득세, 급여 지급 등 소상공인·자영업자에게 필요한 세무 및 인사 관리 기능을 모두 지원해드리고 있어요.

 

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✅ 불필요한 비용이나 새는 돈이 어디에서 발생하는지 구체적으로 분석해줘서, 지출 구조를 효율적으로 조정할 수 있어요

✅ 일별·주별·월별로 매출과 지출의 흐름을 그래프/표로 한눈에 확인할 수 있어요.

✅ 입금·출금 내역, 외상·미수금, 카드 결제 대금 정산까지 통합 관리할 수 있어요.

✅ 앱으로 전자세금계산서를 발행할 수 있고, 부가가치세 신고도 가능하며, 종합소득세 자료 준비도 가능해요.

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여러분의 성공적인 재기를 응원합니다.

 

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